Перехід на інший вид пенсії: чому виплата може стати меншою

Коли людина вперше звертається по пенсію, Пенсійний фонд бере за основу не її особистий заробіток, а загальноукраїнський показник середньої зарплати за три роки, що передують зверненню. Для 2026 року це період 2023–2025 років, і, за даними ПФУ, такий показник становить 17 482,87 гривні. Далі цю цифру множать на індивідуальний коефіцієнт заробітку та коефіцієнт страхового стажу — так формується розмір виплати.

У Центрі допомоги пенсіонерам «Пенсіон» наголошують, що це не середня зарплата конкретної людини, а базовий загальноукраїнський показник, який коригується на індивідуальні коефіцієнти.

Інший механізм діє, коли пенсія вже призначена, а людина хоче перейти на її інший вид — наприклад, з пенсії по інвалідності на пенсію за віком. У більшості випадків закон трактує це як переведення, а не як нове призначення. Відповідно, фонд зазвичай зберігає ту саму розрахункову базу, яка застосовувалася при попередньому призначенні чи перерахунку.

«Якщо пенсію призначили багато років тому, ця розрахункова база може бути помітно нижчою за ту, яку сьогодні застосовують для нових пенсіонерів», — пояснюють у центрі «Пенсіон». Саме звідси виникає відчуття заниженого коефіцієнта, хоча формально порушення закону немає — це особливість формули.

Різниця може бути відчутною. Показник середньої зарплати для нарахувань змінюється швидко: лише за перший квартал 2026 року він зріс приблизно на 1 342 гривні, а окремі щомісячні показники для перерахунків уже перевищують 28 тисяч гривень. Тож розрив між старою базою кількарічної давнини та актуальними цифрами здатен сягати десятків тисяч гривень і прямо впливати на розмір виплати.

Є умова, яка змінює ситуацію. Якщо після призначення пенсії по інвалідності людина продовжувала офіційно працювати і накопичила щонайменше 24 місяці страхового стажу, для неї діють інші правила. «При першому переході з пенсії по інвалідності на пенсію за віком у такому разі застосовується актуальна середня зарплата за три календарні роки, що передують року звернення», — розповіли в центрі «Пенсіон». Фактично розрахунок наближається до умов нового призначення пенсії.

Фахівці радять не подавати заяву про перехід автоматично лише тому, що виникло таке право. «Не подавайте заяву про перехід на інший вид пенсії автоматично лише тому, що виникло таке право», — наголосили в «Пенсіоні». Перед зверненням варто попросити в ПФУ попередній розрахунок обох варіантів, з'ясувати, скільки місяців страхового стажу накопичено після попереднього призначення, порівняти поточну суму з прогнозованою та не подавати заяву «про всяк випадок», якщо різниця виявилася невигідною.

Підсумок: формула розрахунку пенсії в Україні залишається складною для пересічної людини, тож головна порада експертів незмінна — перевіряти цифри до подання заяви, а не після.